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세후 수익률 기준으로 적금 vs 채권 비교 '금리만 보고 선택'하는 시대는 지났다“적금 금리 4%, 채권 금리 4%… 둘 중 뭐가 더 이익일까?” 언뜻 같은 수익처럼 보이지만, 실제로는 **세금 구조와 수익 실현 방식이 전혀 다릅니다.** 특히 세후 기준으로 계산하면, 같은 4% 금리라도 적금보다 채권이 더 유리하거나 반대로 손해일 수도 있습니다. 이번 글에서는 **세후 실질 수익률 기준으로 적금과 채권을 정밀 비교**하고, 투자 목적에 따라 어떤 선택이 더 적합한지 구체적으로 살펴보겠습니다.세금·수익 구조로 보는 적금과 채권의 본질적 차이1. 기본 비교 — 수익 구조의 출발점이 다르다적금과 채권은 둘 다 ‘이자를 받는 상품’이지만, **이자가 계산되는 방식과 위험 구조**가 전혀 다릅니다. 아래 표는 두 상품의 기본적인 구조 차이를 요약한 것입.. 2025. 10. 14.
아이 교육자금 마련을 위한 적금 운용 방법은? ‘지금부터’ 시작하는 교육자금이 미래의 부담을 줄인다자녀의 교육비는 가정 재정에서 큰 비중을 차지하는 항목 중 하나입니다. 초등학교 이후 사교육비, 중고등 학원비, 대학 등록금까지 고려하면 최소 수천만 원 단위의 장기 계획이 필요합니다. 그러나 다행히도 교육비는 대부분 ‘예상 가능한 지출’입니다. 따라서 일찍부터 **적금 형태의 자동 저축 시스템**을 구축하면 학년이 오를 때마다 부담 없이 대비할 수 있습니다. 이번 글에서는 **아이 성장 단계별 교육자금 적금 운용법과 현실적인 전략**을 구체적으로 정리했습니다.단계별로 접근하는 교육자금 적금 전략1. 교육자금은 ‘기간별 목표’로 나눈다교육비는 일시적인 지출이 아니라 주기적으로 발생하는 비용입니다. 따라서 전체를 한꺼번에 모으기보다, 아래처럼 기간별로 나.. 2025. 10. 13.
월 10만원씩 10년 적금과 ETF 적립식 투자 비교 같은 돈을 10년 모았을 때, 결과는 얼마나 다를까?‘매달 10만 원씩 10년 동안 꾸준히 모은다면 얼마가 될까?’ 많은 사람들이 이렇게 계산해보지만, **어디에 넣느냐에 따라 결과는 완전히 달라집니다.** 하나는 안정적이지만 낮은 수익의 적금, 다른 하나는 변동성이 크지만 장기 수익률이 높은 ETF(상장지수펀드). 같은 금액, 같은 기간이라도 이 두 자산의 결과 차이는 수백만 원에 이를 수 있습니다. 이번 글에서는 실제 수치와 구조를 바탕으로 ‘적금 vs ETF’의 장단점을 비교하고, 어떤 사람에게 어떤 방식이 유리한지를 깊이 있게 분석합니다.10년간의 복리 효과와 수익 구조 비교1. 기본 가정 설정두 상품을 객관적으로 비교하기 위해 다음과 같은 조건을 설정합니다.항목적금ETF 적립식 투자월 납입금10.. 2025. 10. 12.
고금리 특판 적금 가입 시 주의할 점 알아보기 ‘고금리’라는 단어 뒤에 숨은 함정을 읽어야 한다“연 7% 특판 적금 출시!” — 이런 문구를 보면 누구나 혹할 수밖에 없습니다. 하지만 대부분의 고금리 특판 적금은 ‘우대 조건’을 충족해야만 실제 금리를 받을 수 있으며, 이를 모두 달성하지 못하면 **표시된 금리의 절반 이하만 적용**되는 경우도 많습니다. 또, 짧은 가입 기간이나 한정된 금액, 까다로운 부가 서비스 연계 등으로 예상보다 이자가 적게 쌓이는 사례도 흔합니다. 이번 글에서는 **고금리 특판 적금의 진짜 구조와 주의해야 할 포인트**를 꼼꼼히 살펴봅니다.본론: 고금리 특판 적금의 함정과 실질 수익률 관리1. ‘최대 금리’는 대부분 조건부 금리다특판 적금의 핵심 문구 중 하나는 “최대 연 ○% 금리”입니다. 하지만 여기서 말하는 ‘최대 금리.. 2025. 10. 11.
만기 이자 2배 받는 ‘적금 풍차 돌리기’ 전략 매달 적금 하나, 1년 뒤엔 이자 2배의 마법매달 적금을 부어도 이자가 생각보다 적다고 느껴본 적이 있나요? 대부분의 사람은 하나의 적금에 꾸준히 돈을 넣는 방식을 택하지만, 이자 효율을 극대화하는 비밀은 ‘풍차 돌리기’라는 전략에 있습니다. 이 전략은 적금을 매달 새로 개설해, 시간이 지날수록 매달 만기 적금이 돌아오게 만드는 구조입니다. 마치 풍차의 날개처럼 적금이 돌며 **이자가 겹겹이 쌓이는 효과**를 내기 때문에 ‘적금 풍차 돌리기’라 불립니다. 이번 글에서는 이 전략의 개념부터 실행 루틴, 주의점까지 실제로 적용 가능한 방법을 단계별로 알려드리겠습니다.적금 풍차 돌리기의 구조와 실행 방법1. 적금 풍차 돌리기란 무엇인가?적금 풍차 돌리기는 간단히 말해, **매달 새로운 적금을 개설하는 분할 저.. 2025. 10. 10.
월급통장을 활용한 자동저축 시스템 구축법 월급은 ‘흐름’을 만들 때 비로소 자산이 된다대부분의 사람들은 월급날이 되면 잠시 행복감을 느끼지만, 한 달이 지나면 통장이 텅 비는 현실을 경험합니다. 이유는 단순합니다. **돈이 들어온 후의 흐름이 정해져 있지 않기 때문입니다.** 월급이 들어오는 즉시 필요한 곳으로 자동 분배되고, 저축이 먼저 이루어지는 구조가 만들어진다면, ‘남는 돈을 저축하는’ 방식에서 벗어나 ‘저축하고 남는 돈을 쓰는’ 방식으로 전환할 수 있습니다. 이번 글에서는 **월급통장을 중심으로 한 자동저축 시스템**을 구축하는 구체적인 단계를 소개하겠습니다.월급통장을 자동저축의 중심으로 세우는 구조 설계1. 월급통장은 ‘허브 계좌’로 설정하라월급통장은 단순히 급여가 들어오는 곳이 아니라, 자금의 출발점이 되어야 합니다. 즉, 월급이 .. 2025. 10. 9.

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